La independencia financiera es algo con lo que todos soñamos, pero son muchos los que creen (erróneamente) que es prácticamente imposible de alcanzar. Nada más lejos de la realidad. Con disciplina y perseverancia sí que se puede conseguir.
¿Quieres saber más? En este post te explico en detalle todo lo que debes saber sobre la independencia financiera: qué es, cuáles son sus ventajas, cómo lograrla o cuánto dinero necesitas para ser libre económicamente, entre otros. Asimismo, también te doy algunos consejos que te serán muy útiles para alcanzar tu meta.
Independencia financiera, ¿qué es?
La independencia financiera hace referencia a la capacidad que tiene una persona a la hora de cubrir todas sus necesidades económicas sin tener que trabajar o depender de otros. Dicho de un modo más sencillo, un individuo alcanza la libertad financiera en el momento en el que los ingresos generados por sus activos le permiten pagar sus gastos. Así, no depende de un salario o empleo para subsistir.
Ahora bien, la independencia económica es mucho más que tener dinero. Piénsalo, ¿qué ocurre si se gana mucho, pero los gastos también aumentan? En este caso, lo que está en juego es la pérdida de esa libertad y que eso ponga fin al ideal de hacer lo que realmente se quiera.
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Ventajas de la independencia financiera
El principal beneficio de tener independencia financiera es poder vivir sin trabajar sabiendo que tenemos la capacidad de hacer frente a todos nuestros gastos diarios de una forma cómoda y sin recurrir a préstamos o créditos.
Pero esto no es todo. La independencia financiera va mucho más allá y ofrece otras ventajas que merece la pena conocer.
- Tranquilidad y confort. No tienes que preocuparte por problemas económicos o por cualquier tipo de imprevisto. Esto hará que te sientas mucho más cómodo en tu día a día y, por supuesto, más relajado.
- Tiempo libre. La independencia financiera no solo te proporciona recursos económicos, también te aporta una gran cantidad de tiempo libre para disfrutar tal y como quieres. Tú decides qué hacer con él: iniciarte en un nuevo hobby que te apasione, viajar alrededor del mundo y conocer nuevas y fascinantes culturas, hacer deporte, invertir en crecimiento personal…
Ratio de independencia financiera, ¿cómo se calcula?
Como ya habrás podido deducir, la libertad financiera se divide en dos grandes áreas: ingresos y gastos. Evidentemente, cuantos menores sean nuestros gastos, más rápido alcanzaremos la independencia económica.
Si quieres saber si gozas de una buena salud económica, necesitas conocer la ratio de independencia financiera, una fórmula que muestra la relación existente entre el capital propio y el pasivo total.
¿Cómo se calcula? Muy sencillo. Basta con dividir los fondos propios entre el capital permanente (los recursos financieros que tienes más los préstamos, créditos, etc.). Por supuesto, a mayor ratio, mejor autonomía financiera.
Ejemplo de ratio de independencia financiera
Te pongo un ejemplo práctico. Imagina que tienes un capital propio de 40 millones de euros y uno permanente de 80. En este caso, tu ratio es de 0,5 y tu salud financiera es correcta.
Si el resultado obtenido en la ecuación fuese inferior al 0,3 significaría que el 70% de tu dinero se iría en pagar tus deudas, por lo que tu salud económica no sería buena. En cambio, si fuese igual o superior al 0,7 estaríamos hablando de una gran autonomía financiera.
¿Cómo se consigue la independencia financiera?
La clave para lograr la independencia financiera es conseguir activos, es decir, aquellos bienes o servicios que te permiten ganar dinero.
Así, no es lo mismo trabajar para tener un sueldo mensual que trabajar para comprar activos. En el primer caso, solo se obtienen ingresos puntuales, sin rentabilidades o beneficios extras. En el segundo, se logran activos que, a su vez, generan más ingresos.
Como dice Robert Kiyosaki en su libro Padre rico, padre pobre, no hay que trabajar por dinero, sino que hay que hacer que el capital trabaje para uno. Sin duda, una de sus grandes lecciones para alcanzar la tan ansiada libertad financiera.
¿Cuánto dinero hace falta para ser libre económicamente?
Para obtener la libertad financiera necesitas tener ahorrado 25 veces lo que gastas en un año.
¿Por qué? Se trata de la cifra adecuada para que, invirtiendo correctamente el capital, se pueda obtener un 4% anualmente sin que los fondos se terminen nunca. Así, este 4% es lo que se conoce como tasa de retiro del capital.
Consejos para lograr la independencia financiera
Alcanzar la libertad financiera no es ni fácil ni rápido, pero sí que se puede conseguir. Lo más importante es el ahorro, pero también necesitarás controlar adecuadamente tus gastos y, por supuesto, formarte en educación financiera y aprender a invertir.
En definitiva, si deseas alcanzar tu sueño, deberás contar con disciplina y perseverancia. Para ayudarte, comparto contigo algunas acciones que te servirán para lograr tu recompensa.
Concéntrate en un objetivo
Céntrate en tu objetivo, traza un plan para conseguirlo y actúa con perseverancia y paciencia. La libertad financiera es posible, pero debes esforzarte. Para no perder tu motivación te recomiendo que leas a grandes referentes, como Robert Kiyosaki, Raimon Samsó, Napoleon Hill… te serán de gran ayuda tanto para formarte como para perseguir tus sueños con ganas.
¿Otra opción para no perder el foco y estar motivado? Puedes apostar por leer frases de mentes millonarias, tanto de los autores mencionados anteriormente como de otras personas célebres y ricas.
Asimismo, en tu plan para ser financieramente libre, no te olvides de establecer pequeñas metas o logros. De esta manera también te será más fácil comprender tus avances y continuar el camino hacia la meta.
Ojo con los gastos mensuales
Todos tenemos gastos mensuales que debemos afrontar, pero conviene reducirlos al máximo. Cuanto más dinero tengas, más podrás ahorrar. Revisa y analiza los tuyos e intenta disminuirlos.
Por ejemplo, puedes ir al trabajo en transporte público, cambiar las luces de tu casa por otras que consuman menos, cambiarte de compañía de teléfono si consideras que sus precios son abusivos o prescindir de suscripciones a revistas, entre muchas otras opciones. Lo mismo ocurre con los seguros que tengas contratados, si hay opción de bajar la tarifa sin penalizar las condiciones que tienes, adelante.
Sé precavido con las compras
Según el informe Cierra el Círculo, desarrollado por Milanuncios¹, el 54% de los españoles afirma que gasta dinero en cosas que realmente no necesita. De hecho, en el estudio se pone de manifiesto que un 10% gasta más de 1000 euros en adquirir un smartphone y que 6 de cada 10 españoles no utilizan su teléfono hasta que finalice su vida útil.
Evita todas aquellas compras que sean innecesarias. De esta manera podrás ahorrar más y estarás cada vez más cerca de lograr ser libre económicamente. No hace falta que te hagas con el último modelo de smartphone que hay en el mercado, que tengas el coche más caro o la tecnología más avanzada en tu casa.
Fórmate en educación financiera
La educación financiera es básica y fundamental para alcanzar la libertad económica. Sin embargo, la Encuesta de Competencias Financieras elaborada por el Banco de España y la CNMV² en 2016 desvela que en torno a la mitad de personas con edades comprendidas entre los 18 y 79 años no responde correctamente a alguna de las preguntas utilizadas para determinar la cultura financiera (inflación, tipo de interés compuesto y diversificación del riesgo).
No dudes en formarte, en leer libros sobre el tema, en realizar cursos orientados a mejorar tus conocimientos y en especializarte en aprender técnicas que te ayuden a generar más dinero y ahorrar más.
Ahorro e inversión
Ahorrar es imprescindible para conseguir capital. Ahora bien, si lo inviertes tendrás la posibilidad de acelerar todavía más el proceso, pudiendo alcanzar tus objetivos en menos tiempo.
Existen un sinfín de oportunidades. Puedes decantarte por la inversión inmobiliaria, por el trading o por las criptomonedas o los commodities, entre muchos otros. Del mismo modo, si lo prefieres, también hay múltiples negocios que te permitirán generar ingresos pasivos.
Eso sí, independientemente de la opción escogida, recuerda capacitarte para obtener siempre los mejores resultados.
Evita las deudas
¿Tienes préstamos o créditos? Intenta pagar tus deudas cuanto antes, ya que son auténticos lastres si deseas ahorrar, generar más dinero y ser independiente económicamente.
Por supuesto, ten cuidado también con la tarjeta de crédito. Recuerda que, siempre que adquieres algún bien o servicio con ella, estás gastando dinero que no tienes. Cuanto más la utilices, más deudas generarás. Eso sin contar con los intereses que te reclamará el banco, corriendo el riesgo de penalizar gravemente tus ahorros y capital.
Libertad financiera: conclusiones finales
Espero que este post te haya animado a perseguir tus sueños y seguir el camino hacia la independencia económica. Como ves, lo más importante es ser paciente y persistente. Además, si bien el ahorro es fundamental, también lo es invertir adecuadamente para hacer crecer tu capital. Por último, no hay que olvidarse de la formación, indispensable si se quieren tomar las mejores decisiones posibles.
¿Te has quedado con ganas de más? Sigue leyendo mis posts, en ellos encontrarás una gran fuente de aprendizaje sobre finanzas personales e inversión.
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